Cambió el mapa de tasas: qué bancos pagan hasta 24% y cuánto rinden las billeteras
Las entidades volvieron a modificar sus rendimientos en octubre y las diferencias ya son importantes. Reba encabeza los plazos fijos con una TNA del 24%, mientras que entre los grandes bancos Macro ofrece 21%. Las billeteras mantienen la ventaja de disponer del dinero en todo momento.
Los bancos y las plataformas financieras volvieron a ajustar las tasas que ofrecen por los pesos depositados y el escenario de octubre dejó diferencias de varios puntos entre las distintas alternativas disponibles para los ahorristas.
El ranking tiene actualmente un líder claro entre los plazos fijos: Reba ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 24% para colocaciones a 30 días.
Detrás aparecen Banco Meridian, con 23,75%, Banco CMF y Crédito Regional, ambos con 23,5%, mientras que Banco Voii, Mariva, Bica y Banco del Sol ofrecen 23%.
La situación cambia cuando se observan las entidades con mayor volumen de depósitos del sistema financiero argentino.
Entre los principales bancos, Macro aparece al frente con una TNA del 21%, después de incrementar su rendimiento respecto de comienzos de octubre.
Lo siguen Banco Hipotecario, con 19,5%; Banco Nación, con 19,25%; BBVA, con 19%; Credicoop, con 18,5%; Galicia, con 18,25%; ICBC, con 18,1%; Santander, con 17%, y Patagonia, con 16%.
La diferencia significa que un ahorrista dispuesto a comparar entidades puede obtener varios puntos adicionales de rendimiento simplemente eligiendo dónde constituir el depósito.
Los bancos que pagan las tasas más altas
El ranking de los mejores rendimientos para plazos fijos a 30 días quedó encabezado de la siguiente manera:
- Reba: 24% TNA.
- Banco Meridian: 23,75%.
- Banco CMF: 23,5%.
- Crédito Regional: 23,5%.
- Banco Voii: 23%.
- Banco Mariva: 23%.
- Banco Bica: 23%.
- Banco del Sol: 23%.
- Banco de Comercio: 22,5%.
- Banco Macro: 21%.
En términos prácticos, una colocación de $1 M durante 30 días al 24% TNA genera alrededor de $19.700 de interés, mientras que una tasa del 21% deja aproximadamente $17.260 en el mismo período.
La comparación se volvió más sencilla durante los últimos años debido a que numerosas entidades permiten constituir plazos fijos online incluso a personas que no son clientes habituales.
Sin embargo, la mayor rentabilidad tiene una contrapartida: durante los 30 días pactados, el dinero permanece inmovilizado.
Billeteras virtuales: menos tasa, pero disponibilidad inmediata
Las cuentas remuneradas y billeteras financieras ofrecen una alternativa diferente.
En este segmento, la principal ventaja no suele estar en conseguir la mayor tasa del mercado, sino en mantener el dinero disponible mientras genera rendimientos.
Naranja X ofrece actualmente alrededor del 20% TNA, al igual que Carrefour Banco, mientras Ualá se ubica cerca del 19%.
Mercado Pago también presenta un rendimiento anualizado cercano al 19%, aunque en este caso se trata de una rentabilidad estimada a partir del desempeño del fondo común de inversión utilizado por la plataforma y no de una tasa fija garantizada.
Brubank, por su parte, ofrece hasta 23% bajo las condiciones de su Plan Ultra y alrededor del 19% para determinadas cuentas sueldo.
En todos los casos resulta fundamental revisar las condiciones particulares. Algunas plataformas establecen límites máximos sobre el saldo que genera intereses, exigen suscripciones o determinados consumos y otras canalizan el dinero hacia fondos cuyo rendimiento puede variar diariamente.
Por eso, dos números aparentemente similares no necesariamente corresponden al mismo producto financiero.
Plazo fijo o billetera: qué conviene mirar
La decisión depende fundamentalmente de qué prioridad tenga cada ahorrista.
Para quien sabe que no necesitará utilizar el dinero durante un mes, los plazos fijos que hoy pagan entre 23% y 24% ofrecen rendimientos superiores a buena parte de las cuentas remuneradas.
Quien necesita disponer de los fondos diariamente puede resignar algunos puntos de rentabilidad a cambio de liquidez inmediata.
También existe una diferencia conceptual importante. La TNA de un plazo fijo permite conocer de antemano cuánto pagará la entidad al vencimiento. Los rendimientos informados por determinados fondos utilizados por las billeteras son variables y pueden subir o bajar según el desempeño de los activos que componen la cartera.
En un mercado en el que las tasas comenzaron a mostrar nuevamente diferencias relevantes entre entidades, comparar dejó de ser un detalle menor.
Con rendimientos que van desde aproximadamente el 16% hasta el 24% anual según el banco y el producto elegido, mantener los pesos en una opción por comodidad puede significar resignar una parte considerable del retorno disponible.
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